Što znači poštena kreditna ocjena?

1. Vaš je rezultat vitalni pokazatelj. Koriste ga različite vrste institucija za usporedbu podnositelja zahtjeva na temelju kreditne sposobnosti.
2. Možete biti sigurni da zajmodavci, osiguravajuća društva, stanodavci i regruti uzimaju u obzir vaš ukupni iznos.
3. Utječe na mnoge sfere života, pa viši položaj na ljestvici FICO otvara mnoga vrata. 

---

Kako bodovi rade

Kao i VantageScore, metodologija se temelji na ljestvici od 300 do 850. To je podijeljeno u nekoliko segmenata, pri čemu “vrlo loše” i “pošteno” prethodi “dobro”, “vrlo dobro” i “iznimno”. Osam stotina je dovoljno za pristup najboljim uvjetima i uslugama. Procjena se temelji na izvješćima sastavljenim od državnih biroa.

Prema Experian uredu, oko 17% američkih građana spada u tu kategoriju. Ti bi potrošači trebali poboljšati svoj položaj kako bi uštedjeli novac i postati pouzdaniji u očima institucija. To se može postići popravljanjem ili ponovnom izgradnjom partiture, ovisno o točnosti izvješća. 

Popravak se temelji na formalnim sporovima radi uklanjanja lažnih štetnih podataka. Provjerite najnovije kredit popravak.com pregled na kreditno ispravljeno da biste vidjeli kako to funkcionira. Obnova podrazumijeva rad s različitim komponentama procjene FICO -a, poput veličine ukupnog duga. Strategija ovisi o ciljevima - na primjer, možda će vam trebati viši kreditni rezultat za kupnju automobila. 

Na podnositelje zahtjeva iz kategorije „pošteno“ gleda se sumnjičavo. Razina utječe na uvjete i dostupnost kreditnih usluga, bilo da se radi o auto kreditu, hipoteci ili kreditnoj kartici. Što je vaša razina u hijerarhiji niža - veće su kamatne stope. Ako ipak dobijete odobrenje, posudba je skuplja nego za nekoga s vrha. 

Prednosti boljih rezultata

Porast u sustavu važan je za vašu financijsku budućnost. Poboljšanje je privlačno za milijune ljudi. Evo nekih prednosti.

• Kamatne stope na različite vrste usluga bit će niže, što znači da će zaduživanje pojeftiniti.
• S nižim stopama dolaze i niža plaćanja. Podmirivanje obveza svaki mjesec bit će lakše. 
• Otključat ćete bolje uvjete na karticama, uključujući nultu kamatu, ponude i nagrade.
• Iznajmljivanje stana ili kuće bit će lakše, jer će vas stanodavci percipirati kao odgovornijeg stanara.

Zašto rezultati padaju

Kako se ukupni zbroj temelji na izvješću, što na njega točno utječe? FICO metodologija razmatra pet aspekata vašeg ponašanja zaduživanja. Svaki od njih ima poseban utjecaj na vaš status. Evo raščlambe:

• prethodna plaćanja (35%);
• ukupni iznos duga (30%);
• starost zapisa (15%);
• novi računi (10%);
• kreditni miks (10%).

Imajte na umu da se različite metode procjene oslanjaju na različite komponente, iako su FICO i VantageScore prilično slični. Najčešće se nepovoljni iznosi promatraju kao rezultat lošeg proračuna. Na primjer:

• Možda ste u prošlosti propustili plaćanja. Ovo je najštetnija vrsta informacija jer definira najveći dio rezultata. U pravilu, zajmodavci prijavljuju zakašnjela plaćanja 30 dana nakon datuma dospijeća. 
• Na kraju, neplaćanje rezultira naplatom, neispunjenjem obaveza, stečajevima i građanskim presudama, što ukupno okalja 7 godina (stečaj u Poglavlju 7 traje 10 godina).
• Možda ste previše iskoristili svoja ograničenja. Maksimiziranje kreditnih kartica užasna je ideja jer dovodi omjer iskorištenosti na 100%. U međuvremenu, stručnjaci preporučuju korištenje najviše 10% ukupnih ograničenja.
• Ako imate malo iskustva s kreditom, vaša je povijest vrlo kratka.
• Zajmoprimci koji koriste samo jednu ili dvije vrste usluga imaju lošu kreditnu kombinaciju. Ovaj faktor, koji je odgovoran za 10% rezultata, odražava vašu sposobnost upravljanja različitim vrstama obveza.
• Možda ste stekli previše duga.
• Možda ste u kratkom roku podnijeli previše zahtjeva. Kupovina po tarifama je dopuštena, ali zahtjev za različitim vrstama kreditiranja ima negativan učinak jer izgleda da izgledate kao netko tko očajnički traži gotovinu.

Kako mogu poboljšati svoju kreditnu ocjenu?

Ako vam je rezultat nepravedno pao, sami ispravite pogreške u izvješćivanju ili angažirajte stručnjake. Popravak se temelji na odredbama Zakona o poštenom kreditnom izvještavanju, koji obvezuje biroe da uklone sve podatke koje ne mogu provjeriti. Da biste otvorili spor, morate pronaći dokaze i napraviti kopije dokumenata kako biste potvrdili svoj zahtjev. A Predložak dostupan je na web stranici Zavoda za financijsku zaštitu potrošača. 

Alternativno, potražite tvrtku za popravak u vašoj državi. Stručnjaci će pronaći nedosljednosti u vašoj evidenciji, pripremiti dokaze i formalno ih osporiti u vaše ime. Time se štedi vrijeme jer ne morate upravljati zakonima niti se baviti formalnom korespondencijom. Svako pismo spora pokreće internu istragu koja traje 30 dana. Ako ured prihvati promjene, besplatno ćete dobiti kopiju izmijenjenog izvješća.

Kad je poštena ocjena točna, nema se što popraviti. Umjesto toga, pogledajte uzorke zaduživanja kako biste vidjeli koji elementi FICO -a smanjuju ukupni iznos. Na primjer, možda ćete morati smanjiti iskorištavanje plaćanja nekih salda, produžiti ograničenja, nabaviti novu karticu ili postati ovlašteni korisnik. Postupno će se vaš status poboljšavati, otključavajući bolje uvjete za različite vrste usluga.